Le millionnaire automatique – Un plan efficace en une étape pour vivre dans l’abondance – Résumé du livre
Le Millionnaire Automatique est un plan d’action, étape par étape,
pour se constituer un patrimoine sans être discipliné en s’appuyant sur des pourcentages fixes,
des petits versements et des transactions automatisées.
Citation préférée de l’auteur :
« Le fait est qu’aucun d’entre nous n’a réellement le choix.
Nous sommes tous obligés de jouer au jeu de l’argent que nous le voulions ou non.
La seule question est : Est-ce que nous voulons gagner ? «
Résumé du livre : Le millionnaire automatique
Beaucoup des plus grands investisseurs dans le monde n’ont qu’un seul avantage sur les autres:
ils ont été exposés à l’investissement très tôt dans leur vie et s’y sont intéressés.
Warren Buffett a acheté sa première action, Cities Service, à l’âge de onze ans.
Ray Dalio a acheté Northeast Airlines à douze ans.
Quelque chose de similaire est arrivé à David Bach (l’auteur du livre)
Alors qu’il n’avait que sept ans, sa grand-mère l’a emmené au McDonald’s.
Une fois qu’ils se sont assis et ont commencé à manger, elle lui a dit qu’il y a trois types de personnes dans le monde :
-ceux qui mangent chez McDonald’s,
-ceux qui travaillent chez McDonald’s
-et ceux qui investissent dans McDonald’s.
Puis, elle l’a aidé à acheter sa première part d’actions McDonald’s.
Ce que David a appris, c’est qu’il était clair pour lui qu’être investisseur était le meilleur moyen de réussir dans la vie.
Avant de créer sa propre société de conseil financier, l’auteur a travaillé chez Morgan Stanley en tant que vice-président.
À ce jour, il a publié douze livres, dont neuf sont des best-sellers du New york time, avec plus de sept millions d’exemplaires vendus.
« Le millionnaire automatique » est son plan d’action le plus pratique pour se construire un patrimoine simplement et efficacement.
Voici trois leçons tirées du livre
1. Économiser un peu chaque jour vous permettra de faire un grand pas en avant.
2. Payez-vous d’abord pour vous assurer de prendre soin de votre avenir financier.
3. Les versements automatiques vous permettent d’investir de manière disciplinée sans être vous-même discipliné.
Leçon 1 : Le facteur « lait » est tout ce dont vous avez besoin pour devenir riche au fil du temps.
Comme le dit le proverbe, il y a un million de façons de gagner un million de dollars.
Et si certains suggèrent de se concentrer sur quelques petites choses seulement,
comme gagner plus, tuer les dettes et investir autant que possible,
d’autres font bon usage de la frugalité.
Il l’appelle le « facteur lait ».
Cela signifie qu’en épargnant un peu chaque jour, vous pourriez prendre une retraite anticipée et devenir riche.
Par exemple, si vous mettez 10 euros par jour – l’équivalent d’un café au lait à 2,5 euros et d’un paquet de cigarettes à 8 euros
– sur un compte de courtage qui rapporte 10 % par an en moyenne, vous aurez 700 000 euros après 30 ans et 2 millions après 40 ans.
David l’a conseillé de nombreux clients et couples au fil des ans,
Mais aucune autre famille ne lui a montré aussi clairement que les McIntyres : le pouvoir d’économiser un peu et régulièrement.
Ils ont mis en place un plan de retraite très tôt et ont progressivement fait passer leur épargne de 4 % à 15 % de leurs revenus.
En conséquence, ils ont accumulé environ 2 millions d’euros d’actifs dès le début de la cinquantaine,
bien qu’ils n’aient jamais gagné plus de 40 000 euros par an.
Leçon 2 : La première personne qui mérite votre argent, c’est vous-même.
L’une des raisons pour lesquelles les McIntyres ont accompli tant de choses avec si peu
est l’idée que personne ne méritait plus qu’eux-mêmes de recevoir une part de leurs revenus.
Qu’est-ce que cela signifie ?
Eh bien, nous avons tous des dépenses inévitables.
Des factures que nous devons payer. Des impôts. Et ainsi de suite.
Mais si nous donnons d’abord notre argent à toutes ces personnes et entreprises, il ne reste généralement pas grand-chose.
Donc, au lieu de dépenser le peu que nous avons à la fin du mois par frustration,
nous devrions d’abord investir une part fixe de nos revenus dans nos rêves.
Tant que vous vous contentez de peu,, il y aura toujours assez d’argent pour payer tout le reste.
Dans de nombreux autres pays, vous pouvez même utiliser des comptes de retraite avant impôt,
qui prélèvent de l’argent sur votre revenu brut, et non sur le net.
Grâce à ces comptes, vous pourriez même avoir plus d’argent à dépenser après impôts que vous n’en auriez autrement.
Même s’ils ne sont pas disponibles, essayez de mettre en place un système qui prélève automatiquement un certain pourcentage sur chacun de vos chèques de paie.
Selon David, si vous parvenez à économiser et à investir seulement 10 % de votre revenu brut,
soit environ une heure de salaire par jour, vous vous en sortirez très bien !
Leçon 3 : Utilisez les paiements automatisés pour investir de manière disciplinée
et sans avoir besoin de discipline ou une grande volonté.
L’avantage de chaque euro qui n’apparaît jamais sur votre compte courant est que vous ne le verrez pas
et que vous ne le dépenserez pas.
Mais pourquoi s’arrêter là ?
Ne vous contentez pas d’indiquer automatiquement le montant que vous souhaitez épargner,
mais envoyez-le directement aux bons endroits.
Par exemple, voici comment vous pourriez affecter 10 % de vos revenus chaque mois :
-5 % sont destinés à un fonds d’urgence jusqu’à ce que vous ayez accumulé assez
pour couvrir des dépenses de la vie courante correspondant à une durée de six à dix-huit mois.
-2,5 % sont consacrés au remboursement des dettes existantes.
-2,5 % sont consacrés aux actions et autres investissements.
L’avantage de l’automatisation est qu’il suffit d’ajuster le système lorsque vous avez atteint un certain objectif.
Par exemple, une fois que votre plafond de fonds d’urgence est atteint,
vous pouvez rembourser vos dettes plus rapidement,
ou consacrer 1 % à des œuvres de bienfaisance ou examiner les taux actuels pour acheter une maison.
Les humains sont des créatures d’impulsions et d’habitudes.
Chaque fois qu’une chose exige de la discipline, le moyen le plus simple d’y parvenir
est de se retirer de l’équation et d’éliminer complètement le besoin de discipline.
Si vous pouvez le faire avec votre argent, cela pourrait vous rendre riche.
Conclusion
Je pensais avoir lu un des meilleurs livre traitant des finances personnelles avec « Le millionnaire d’à côté« ,
Mais je pense que celui ci est vraiment le plus intéressant car il est simple, clair, pratique et propose quelque chose que l’on peut mettre en place dès aujourd’hui pour améliorer ses finances même avec très peu d’argent.
C’est vraiment un excellent livre que je recommande vivement.
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